Le crowdfunding est devenu une pratique courante dans le monde des finances et des investissements. Il s’agit d’une forme de financement participatif qui permet à des particuliers, des entreprises et des organismes de collecter des fonds en ligne en échange d’un produit, d’un service ou d’une contribution. Dans cet article, nous allons discuter de l’origine et de la définition du crowdfunding, des différents types de crowdfunding, des plateformes de crowdfunding, des passe-droits et réglementations, ainsi que les avantages et les inconvénients du crowdfunding. Nous verrons également le crowdfunding aujourd’hui et à venir et examinerons quelques exemples de succès récents du crowdfunding.
Qu’est-ce que le Crowdfunding ?
Le crowdfunding est une forme de financement participatif qui permet aux particuliers, aux entreprises et aux associations de recueillir des fonds pour leurs projets. Les donateurs peuvent investir des montants très bas et obtenir une récompense sous forme de produits, services ou bénéfices financiers. Les donateurs peuvent également investir dans le crowdfunding et obtenir un rendement.
Le crowdfunding est réglementé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et nécessite que les plateformes de crowdfunding soient enregistrées auprès de l’AMF pour offrir leurs services. Les plateformes doivent également se conformer au Code Monétaire et Financier.
Le crowdfunding est disponible sous différentes formes, notamment le financement participatif immobilier, le financement participatif pour les entreprises, le financement participatif dédié aux associations, le financement participatif pour les projets spécifiques et le financement participatif pour des prêts rémunérés.
Origine et Définition
Le crowdfunding est apparu pour la première fois sur Internet en 1997, mais il n’a pas vraiment connu le succès jusqu’à ce qu’il soit réutilisé par les artistes et les entrepreneurs pour financer leurs projets. Aujourd’hui, le crowdfunding est une forme très populaire de financement alternatif qui permet aux particuliers, aux entreprises et aux organismes d’accéder à des sources de financement supplémentaires.
Selon Investopedia, le crowdfunding désigne « une technique de financement qui utilise le soutien collectif d’un grand nombre de personnes via Internet pour obtenir une somme d’argent pour financer un projet ou une entreprise ». Le crowdfunding est considéré comme un investissement à risque car il n’offre aucune garantie que votre argent sera remboursé.
Les différents types de Crowdfunding
Il existe plusieurs types de crowdfunding différents qui peuvent être utilisés pour financer divers projets, tels que le financement participatif immobilier, le financement participatif pour les entreprises (notamment les start-up), le financement participatif pour le développement durable (y compris l’investissement social et les énergies renouvelables), le financement participatif pour la transition écologique et le prêt rémunéré. Les plateformes de crowdfunding peuvent prendre différentes formes telles que les plateformes de financement participatif dédiées aux prêts rémunérés ou aux investissements participatifs CIP, ainsi que les plateformes FPF (Financement Participatif France) ou IFD (Intermédiaire en Financement Participatif).
Comment le Crowdfunding fonctionne-t-il ?
Le crowdfunding fonctionne en mettant en relation les porteurs de projets avec les investisseurs. Les investisseurs peuvent investir dans des projets qu’ils trouvent intéressants en contribuant à la collecte de fonds par l’intermédiaire d’une plateforme de crowdfunding. Une fois que les fonds sont collectés, les porteurs de projets peuvent développer leur projet ou utiliser l’argent comme ils l’entendent.
Les plateformes de crowdfunding affichent des informations sur les porteurs de projet et sur le type de financement qu’ils recherchent. Les investisseurs peuvent trouver des offres qui correspondent à leur profil d’investisseur et à leur portefeuille. Les plateformes permettent également aux investisseurs d’accéder à des informations supplémentaires sur les projets qui les intéressent afin qu’ils puissent prendre une décision éclairée quant à un investissement.
Les plateformes permettent aux porteurs de projet et aux investisseurs d’avoir une communication directe afin que les investisseurs puissent poser des questions au sujet du projet et demander plus d’informations. De plus, les plateformes garantissent la sécurité des transactions financières entre les porteurs de projet et les investisseurs.
Les Plateformes de Crowdfunding
Les plateformes de crowdfunding sont des sites Web qui connectent des investisseurs avec des projets qui ont besoin d’un financement supplémentaire. Les projets peuvent provenir de particuliers ou d’entreprises qui recherchent un moyen simple et rapide de lever des fonds en ligne. Les plateformes permettent aux contributeurs potentiels de consulter les informations disponibles sur le projet et son équipe avant de décider s’ils souhaitent effectuer un don ou un investissement.
En retour, les contributeurs reçoivent une contrepartie telle qu’un produit ou un service exclusif ou un taux de rendement annuel (TRA) sur leur investissement. Les plateformes peuvent également offrir des incitations supplémentaires telles que des remises et des bonus. Les frais prélevés par les plateformes sont généralement compris entre 5 et 10 % du montant total collecté.
Les Passes-Droits et les Réglementations
Avant que vous ne puissiez lancer votre propre campagne sur une plateforme de crowdfunding, vous devrez obtenir l’autorisation appropriée. Les règles régissant le crowdfunding varient selon l’endroit où vous vous trouvez, mais la plupart des pays ont créé un cadre juridique spécifique pour encadrer cette activité. Par exemple, en France, la loi autorise le financement participatif depuis 2014 et il existe maintenant plusieurs plateformes autorisées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
De plus, afin d’assurer la protection des investisseurs contre les fraudes ou autres abus possibles, certaines plates-formes exigent une formation spéciale pour ceux qui souhaitent collecter des fonds via leur plate-forme. Les autorités nationales surveillent également attentivement cette activité afin d’assurer que toutes les règles sont respectées et que les informations fournies aux contributeurs sont exactes et à jour.
Avantages et Inconvénients du Crowdfunding
Les avantages du crowdfunding sont nombreux : il offre un moyen rapide et efficace pour les porteurs de projet de recueillir des fonds pour leurs projets, il offre aux investisseurs un moyen d’investir dans des projets qu’ils trouvent intéressants sans devoir assumer tous les risques associés à un investissement classique, il permet aux entreprises en démarrage d’obtenir rapidement des capitaux sans avoir recours à une banque ou à un autre type d’institution financière et il permet aux associations caritatives ou autres organisations non gouvernementales (ONG) de recueillir plus facilement des fonds pour financer leurs activités.
Cependant, il existe également des inconvénients au crowdfunding : certains types de financements participatifs sont réglementés par l’AMF, ce qui peut limiter la participation des petits investisseurs ; certains types de financements participatifs sont associés à un risque élevé pour les investisseurs ; la plupart des plateformes ne proposent pas un taux de rendement annuel fixe, ce qui peut être un problème pour certains investisseurs ; il n’existe pas encore beaucoup de données sur la performance du crowdfunding, ce qui rend difficile pour les investisseurs d’avoir une idée précise du type de rendement qu’ils peuvent espérer ; certains prêteurs ne déclarent pas leur prêt au fisc ce qui peut avoir des conséquences négatives sur la réputation du secteur ; enfin, certains porteurs de projet ne remboursent pas leur prêt ce qui peut affecter la confiance des investisseurs envers le secteur.
Les Avantages du Crowdfunding
Le crowdfunding offre aux particuliers, aux entreprises et aux organismes un moyen relativement simple, rapide et abordable d’accéder à des sources supplémentaires de financement sans avoir à passer par un banquier traditionnel. Cela permet aux promoteurs d’accroître la visibilité et la portée de leur projet auprès d’un public plus large qu’ils n’auraient pu atteindre autrement. Cela permet également aux contributeurs potentiels d’investir directement dans des projets qu’ils estiment dignes d’être financés grâce à une plate-forme transparente qui offre à chacun la possibilité de voir précisément ce qu’il reçoit en retour pour son investissement.
Les Inconvénients du Crowdfunding
Malgré tous ses avantages, il convient de noter que le crowdfunding comporte certains risques pour les investisseurs potentiels en raison du manque général de protection offerte par ce type d’investissements. Comme indiqué précédemment, il n’existe aucune garantie que votre argent sera remboursé si votre projet ne fonctionne pas comme prévu. De plus, si vous envisagez de lever des fonds via une plate-forme non autorisée par l’AMF ou l’Autorité Bancaire Européenne (ABE), vous devrez vous assurer que toutes les règles régissant cette activité sont respectée afin d’assurer votre protection en tant qu’investisseur.
Le Crowdfunding Aujourd’hui et à Venir
Selon une étude réalisée par la Fondation La French Tech, plus de 650 millions d’euros ont été recueillis auprès des particuliers français par le biais du financement participatif depuis sa création en France en 2014. Le Baromètre du Crowdfunding affiche une progression constante avec un record historique atteint avec plus de 300 millions d’euros collectés par les plates-formes françaises.
Les prêts rémunérés sont l’une des formes les plus populaires du financement participatif car ils offrent aux particuliers la possibilité d’investir sans avoir à prendre trop de risques. Les taux annuels moyens varient entre 5% et 7%, ce qui est supérieur à celui proposé par la plupart des banques françaises et offre donc un bon rendement pour les petits investisseurs.
En outre, selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), les plateformes françaises se sont montrées très stables avec une forte croissance pendant toute la durée 2016-2018. De plus, l’AMF a mis en place un code déontologique spécifique à l’intermédiation en financement participatif (IFP) afin que toutes les plateformes qui offrent ces services se conforment aux règles relatives au respect du client, à la transparence et à l’information appropriée fournie aux particuliers avant qu’ils n’investissent. Enfin, cette année a vu se multiplier les initiatives visant à promouvoir le développement durable ainsi que la transition écologique grâce au crowdfunding immobilier ou aux prêts rémunérés axés sur les énergies renouvelables.
Le Crowdfunding et le Futur
Le marché du crowdfunding est en pleine croissance et selon Baromètre du Crowdfunding France 2020, plus de 4 millions d’euros ont été collectés via divers types de campagnes depuis 2014. Depuis lors, ce marché n’a cessé de croître : en 2019 seuls, 2 millions d’euros ont été collectés via des campagnes françaises. Avec la pandémie mondiale actuelle qui a mis beaucoup d’entrepreneurs au chômage technique ou a fait face à une baisse significative du chiffre d’affaires, il est probable que cette tendance se poursuive au cours des prochaines années à mesure que les gens cherchent à trouver de nouveaux moyens innovants pour financer leurs projets..
Exemple de Succès Récents du Crowdfunding
En France, il existe plusieurs exemples récents qui illustrent comment le crowdfunding peut être utilisée comme outil efficace pour financer un projet : La campagne La Capsule Financière a levée 1 million d’euros en 20 jours seulement; La campagne La Lettre B a levée 1 million euros en 10 jours seulement; Le projet La Fabrique Financière a levée 5 millions d’euros; Et la campagne Des Livres Pour Tous a levée 100 000 euros en moins d’un mois !
En conclusion, il est clair que le crowdfuding est une forme très populaire et efficace de financement alternatif qui permet aux particuliers, aux entreprises et aux organismes d’accroître leur visibilité auprès d’un public plus large qu’ils n’auraient pu atteindre autrement. De plus, il offre aux contributeurs potentiels une certaine transparence quant à ce qu’ils reçoivent en retour pour leur investissement. Cependant, il convient également de noter que ce type d’investissements comportent certains risques dont il faut tenir compte avant de procéder à un placement financier quelconque.